Radí vám slovenský privátny bankár dobre?
V závere článku nájdete možnosť požiadať o druhý pohľad na vaše portfólio.Viete, na čo si dať pozor pri výbere privátneho bankára a aké otázky mu položiť, aby ste ochránili a rozumne zhodnotili svoj majetok? Prečítajte si o bežných chybách, ktorým sa môžete vyhnúť, a o výhodách správnej diverzifikácie investícií. V závere článku nájdete možnosť požiadať o druhý pohľad na vaše portfólio.
Pozrite si tento článok ako YouTube video
Vypočujte si tento článok ako Spotify Podcast
Vypočujte si tento článok ako
Podcasts
kedykoľvek zrušiť. FondyPri kontrole portfólia sa môže ukázať niečo, o čom sa klient nedozvedel.Radí vám slovenský privátny bankár dobre?
Pri kontrole portfólia sa môže ukázať niečo, o čom sa klient nedozvedel.
Napríklad:
Klient môže platiť poplatky, o ktorých nevie.
Riziko investičných riešení môže byť vyššie, než si klient myslel.
Produkt môže mať viazanosť, takže sa nedá kedykoľvek zrušiť. Fondy v portfóliu nemusia spĺňať podmienky daňového zvýhodnenia. Portfólio môže mať iba kúpené produkty bez investičnej stratégie.
Je privátne bankovníctvo zlé?
Privátne bankovníctvo samo osebe nie je samozrejme zlé, ale extrémne záleží na tom, akého máte privátneho bankára a aké má od svojho zamestnávateľa povolené možnosti. Môže to byť skvelý človek, odborne zdatný, ale čo vám to pomôže, ak vám nemôže objektívne radiť kvôli prísnym pravidlám, ktoré musí dodržiavať?
Ak máte privátneho bankára, ktorý je skvelý človek, rozumie investovaniu a môže vám do portfólia zaradiť aj produkty mimo investičnej skupiny, ktorú zastupuje, máte veľkú šancu, že ste v dobrých rukách. Bankár pracuje v rámci pravidiel zamestnávateľa, ktoré môžu obmedzovať, čo smie ponúknuť. Preto sa oplatí pýtať.
Výhody dlhoročného vzťahu klient a správca majetku
Nakoľko niektorým klientom spravujem investície už naozaj dlho, a plánujem v tom ďalej pokračovať, tak z vlastnej skúsenosti môžem konštatovať, že je obojstranne výhodné ak je vzťah klienta a správcu jeho investičného majetku dlhodobý. Taká spolupráca je oveľa efektívnejšia, lebo poradca pozná klienta, je s ním v časoch, kedy trhy rastú, aj v časoch, keď prichádzajú poklesy. Ak je spolupráca korektná, platí všetko, čo sa povie, prežijeme spolu spomenuté rasty aj poklesy a to aj opakovane, tak sa prehlbuje dôvera a výsledkom je ochránené portfólio, ktoré rastie rozumným tempom.
Potenciálne úskalia privátneho bankovníctva
Predpokladajme, že patríte medzi ľudí, ktorí natrafili na solídneho bankára. Stále nemáte vyhrané, musíte si dať pozor na niekoľko vecí. Toto je mimoriadne dôležité, pretože do privátneho bankovníctva prichádzate s väčším objemom majetku a aj zdanlivo malé detaily vás môžu prísť draho alebo vás obrať o časť ziskov kvôli nižšiemu zhodnoteniu nevýhodných produktov a vyšším poplatkom.
Mohlo by vás zaujímať
Investovanie po 50-ke - Nerobte túto chybu!
Tri kľúčové otázky
Mali by vás zaujímať minimálne tri veci:
Môže vám privátny bankár zaradiť do portfólia produkty, ktoré sú mimo investičnej skupiny banky, ktorú reprezentuje, alebo musí predávať iba produkty tejto skupiny?
Viete o všetkých poplatkoch spojených s vaším investičným portfóliom a či sú aspoň primerané v porovnaní s trhom?
Má vaše portfólio investičnú stratégiu, o ktorej viete, alebo ste iba obeťou predaja produktov?
1. Produkty mimo investičnej skupiny
Je dôležité vedieť, či vám váš privátny bankár môže ponúknuť produkty mimo investičnej skupiny banky, ktorú zastupuje. Ak máte väčšinu majetku investovanú v produktoch jednej skupiny a tá sa dostane do problémov, máte problém aj vy. Toto sa nazýva kreditné riziko. Aj keď máte majetok rozložený do dlhopisov, termínovaných vkladov, certifikátov a ďalších produktov, stále sú to produkty jednej finančnej skupiny. Banka, ako každá firma, môže čeliť problémom alebo dokonca skrachovať. Napríklad, v roku 2023 došlo v USA krachu niekoľkých bánk, vrátane First Republic Bank, ktorá poskytovala služby privátneho bankovníctva a bola násobne väčšia ako napríklad J&T banka.
2. Poplatky spojené s investovaním
S investovaním sú vždy spojené poplatky, ale je dôležité, či o nich ako klient viete a či sú primerané. Mali by ste poznať všetky poplatky spojené so službami banky aj jednotlivými investičnými produktmi.
Niektoré typy poplatkov:
Vstupný poplatok
Manažérsky poplatok
Transakčný poplatok
Depozitársky poplatok
Výstupný poplatok
Poplatok za výkonnosť
Poplatok za vedenie investičného účtu
Poplatok za zmenu investičnej stratégie
Myslím si, že klient by mal vždy vedieť za čo platí a to bez toho, že sa bude iniciatívne zaujímať o poplatkovú štruktúru. Moja kancelária má systémovo zapracované v investičnom procese, že vždy po investičnej konzultácii klientom posielame písomný zápis z konzultácie s vyčíslením všetkých poplatkov spojených s konkrétnym investičným riešením, aby bolo všetko transparentné.
3. Investičná stratégia
Má vaše portfólio investičnú stratégiu, alebo ste iba obeťou predaja produktov?
Ak máte väčšinu majetku v dlhopisoch, certifikátoch, fondoch a zmenkách jednej investičnej skupiny, riziko je zbytočne koncentrované. Ak sa pozriete na akýkoľvek zahraničný report o správe majetku, zistíte, že bohatí a ultrabohatí ľudia majú majetok rozložený do rôznych typov aktív. Na grafe nižšie vidíme, že rozdiel v alokácií medzi rôzne typy aktív medzi bohatými a ultrabohatými klientmi je iba v percentuálnej alokácii. V oboch prípadoch sú však využité všetky triedy aktív.
Požiadať o druhý pohľad na portfólioAk pri čítaní riešite aj vlastný kapitál - vo firme, mimo nej alebo v rodine - môžeme sa naň pozrieť v širšom kontexte. Ako Wealth manager senior v Swiss Life Select Slovensko sa pri väčšom majetku nepozerám len na jednu investíciu, ale na celú mapu: likviditu, riziko, časový horizont, rodinu a rozhodnutia, ktoré môžu prísť neskôr. Dôležitosť diverzifikácie
Čím väčší je váš majetok, tým dôležitejšia je diverzifikácia medzi rôzne typy aktív. Taký prístup vám pomôže znížiť riziko a chrániť majetok.
Požiadať o druhý pohľad na portfólio
Ak chcete, pozrieme sa spolu na vaše portfólio z pohľadu nákladov, rizika a stratégie. Je to nezáväzný rozhovor, nie ponuka produktu.
Ak pri čítaní riešite aj vlastný kapitál - vo firme, mimo nej alebo v rodine - môžeme sa naň pozrieť v širšom kontexte. Ako Wealth manager senior v Swiss Life Select Slovensko sa pri väčšom majetku nepozerám len na jednu investíciu, ale na celú mapu: likviditu, riziko, časový horizont, rodinu a rozhodnutia, ktoré môžu prísť neskôr.