Mýty a najčastejšie obavy #4: Nedostatok znalostí a skúseností s investovaním
V dnešnom článku sa pozrieme na ďalšiu častú obavu, ktorou je nedostatok znalostí a skúseností v oblasti investovania. Mnoho ľudí má strach investovať svoje peniaze, pretože sa necítia dostatočne informovaní alebo skúsení, aby mohli robiť správne rozhodnutia. Tento strach môže viesť k tomu, že sa úplne vyhnú investovaniu, čo môže byť v dlhodobom horizonte škodlivé pre ich finančné zdravie a hodnotu majetku v budúcnosti.
Pozrite si tento článok ako YouTube video
Vypočujte si tento článok ako Spotify Podcast
Vypočujte si tento článok ako
Podcasts
Jednou z častých obáv, ktorú opakovane počúvam od záujemcov o investovanie, je pocit, že nemajú dostatočné znalosti a skúsenosti pre rozumné a bezpečné investovanie. Táto obava je samozrejme pochopiteľná. Investičný svet je zložitý a plný odborných termínov a princípov, ktoré môže byť ťažké pochopiť. Nepomáha ani fakt, že investičné produkty sú pre laika často ťažko pochopiteľné. To často vedie k tomu, že sa človek investovaniu radšej vyhne úplne, čo má takmer s istotou negatívny dopad na jeho finančnú budúcnosť.
Rozumnejší krok - druhý pohľad na stratégiu majetku
Pri väčšom majetku má zmysel pozrieť sa najmä na dva kroky:
Vytvoriť stratégiu, ktorá zodpovedá vašej situácii, finančným cieľom a rizikovému profilu.
Vysvetliť zložité investičné produkty jednoduchým a zrozumiteľným spôsobom, čo vám umožní robiť informované rozhodnutia.
Večné dilema je, či investovať s poradcom, alebo sami?
Ak vás investovanie zaujíma, máte čas sa vzdelávať, sledovať, čo sa deje na trhu a podobne, tak je samozrejme v poriadku, ak budete investovať sami. Ak patríte do skupiny, ktorá chce svoj čas venovať niečomu inému než vzdelávaniu v investovaní, je rozumná voľba spolupráca s poradcom.
Samostatná kategória sú klienti s vyšším majetkom, tam by som volil rovno poradcu s dobrou reputáciou a so zázemím silnej firmy, ako je v mojom prípade napríklad Swiss Life Select.
Výhody investovania s poradcom
Štúdia spoločnosti Vanguard↗ ukazuje, že investovanie s poradcom prináša dlhodobo v priemere o 3% ročne vyššie zhodnotenie.
Ak je táto téma aktuálna aj pre vás, môžeme ju prejsť v širšej mape majetku, nie ako izolovanú investíciu.
Mohlo by vás zaujímať
Mýty a najčastějšie obavy pri investovaní↗
Ak je táto téma aktuálna aj pre vás, môžeme ju prejsť v širšej mape majetku, nie ako izolovanú investíciu. Širší prehľad možností a ich rizík Zaujímavé myšlienky a fakty:
1. Vyššie výnosy s poradcom
Štúdie ukazujú, že investovanie s poradcom môže priniesť vyššie výnosy. Podľa výskumu spoločnosti Vanguard môžu investori, ktorí spolupracujú s poradcom, dosiahnuť dlhodobo o 3% ročne vyššie zhodnotenie svojho portfólia v porovnaní s tými, ktorí investujú sami. Tento rozdiel je spôsobený lepšou stratégiou, výberom investícií a disciplínou.
2. Psychologická podpora
Investovanie môže byť stresujúce, najmä počas trhových výkyvov. Poradca môže poskytnúť psychologickú podporu a pomôcť investorom udržať si chladnú hlavu, čo je kľúčové pre úspešné dlhodobé investovanie. Poradca môže pomôcť predísť emocionálnym rozhodnutiam, ktoré často vedú k predaju pri nízkych a nákupu pri vysokých cenách.
3. Prístup k lepším investičným produktom
Pri individuálnom posúdení sa nepozerám iba na jeden produkt alebo jednu banku. Dôležité je porovnať viac možností podľa rizika, likvidity, nákladov a daňového dopadu. Tieto produkty môžu zahŕňať špecializované fondy, private equity investície alebo iné alternatívne investície, ktoré môžu zlepšiť diverzifikáciu, volatilitu a výnosy portfólia.
4. Úspora času
Investovanie môže byť časovo náročné, najmä ak sa chcete venovať podrobnému výskumu a sledovaniu trhov. Cieľom spolupráce je odbremeniť klienta od porovnávania detailov, ktoré zaberajú čas, ale majú veľký dopad: riziko, poplatky, dane, likvidita a nadväznosť na ostatný majetok.
6. Individuálne prispôsobenie
Každý investor má jedinečné finančné ciele, rizikový profil a investičný horizont. Výsledkom má byť stratégia nastavená podľa cieľa, horizontu, rizika, likvidity a rodinného kontextu - nie univerzálne riešenie pre každého.
7. Daňová optimalizácia
Daňové dopady treba posudzovať vopred, nie až pri výbere peňazí. Pri portfóliu preto sledujem aj to, či je riešenie efektívne z pohľadu daní, nákladov a časového horizontu. To zahŕňa stratégiu zníženia daňových povinností a výber investičných nástrojov s využitím daňových úľav.
8. Riešenie krízových situácií
Pri prudkých trhových pohyboch alebo osobnej zmene nie je podstatná rýchla reakcia za každú cenu. Podstatné je mať vopred nastavený rámec, podľa ktorého sa rozhoduje bez paniky.
9. Budovanie dôvery a dlhodobého vzťahu
Investovanie s poradcom by malo viesť k budovaniu dôvery a dlhodobého vzťahu. Klienti môžu mať istotu, že majú odborníka na svojej strane, ktorý má ich najlepšie záujmy na srdci a pomáha im dlhodobo dosahovať ich finančné ciele.
„Ak sa investovaniu nechcete venovať dlhodobo sami, začnite investovať s poradcom.“
Začnite investovať rozumne ešte dnes.
Môj pohľad je jednoduchý: ak v tejto téme cítite neistotu, nezačínajte produktom. Začnite druhým pohľadom na stratégiu, riziká a celkový kontext majetku.
Ak sa rozhodnete pre spoluprácu so mnou, tak počas konzultácie vám poskytnem individuálny prístup prispôsobený Vašej situácii, životnému štýlu a investičným cieľom. Ak je táto téma aktuálna aj pre vás, môžeme ju prejsť v širšej mape majetku, nie ako izolovanú investíciu.